Как снизить ипотечную ставку без рефинансирования? Новая опция от Сбербанка

В условиях высоких процентных ставок на ипотечные кредиты Сбер предлагает клиентам уникальную возможность — автоматическое снижение ставки в будущем. Новая бесплатная опция «Ставка на снижение», доступная на Домклик, позволяет уменьшить процент по ипотеке или кредиту под залог недвижимости, если ключевая ставка ЦБ РФ снизится.

Как работает «Ставка на снижение»?

Клиент оформляет ипотеку или кредит под залог недвижимости в Сбере, подключает данную опцию. Если в течение 7 лет Центральный банк России снижает ключевую ставку, заемщик может один раз уменьшить процент по кредиту.

Минимальный срок ожидания — 13 месяцев с даты подписания договора. После этого можно подать онлайн-заявление, и банк автоматически пересчитает ставку.

Когда ставка изменится?

Процентная ставка будет снижена со следующего дня после ближайшей даты платежа. Например, если платеж по кредиту списывается 15 числа, а заявление подано 28 сентября, то новая ставка вступит в силу с 16 октября.

Формула расчета новой ставки

Снижение процента по кредиту рассчитывается по формуле:
S = F – (T – Y), где:

• S — новая ставка после пересчета.
• F — процент по кредиту на момент подписания договора.
• T — ставка по программе рефинансирования в Сбере на момент выдачи кредита.
• Y — ставка по рефинансированию на момент подачи заявления.

Важно: снизить процент можно только до уровня не ниже рыночной ставки на день подачи заявки. Текущие показатели можно проверить на сайте Центробанка.

Пример расчета

Допустим, на момент оформления ипотеки ключевая ставка ЦБ — 21%, а ставка по программе рефинансирования в Сбере — 29,5%. Клиент берет ипотеку на 5,2 млн рублей сроком на 20 лет под 29%.

Через два года Центробанк снижает ставку до 17%, а ставка по рефинансированию в Сбере становится 19,5%. После пересчета ставка клиента уменьшится до 19%, а ежемесячный платеж снизится с 126 076 рублей до 84 993 рублей.

Преимущества новой опции

-Экономия на процентах
При снижении ключевой ставки автоматически уменьшается процент по ипотеке или кредиту, что снижает размер ежемесячных платежей.

-Гибкость выбора момента для снижения ставки
Клиент может самостоятельно выбрать, когда воспользоваться правом на снижение ставки, в течение 7 лет после оформления кредита.

-Защита от роста ставок
Если ключевая ставка ЦБ вырастет, ставка по ипотеке останется неизменной. Это гарантирует защиту от неожиданных переплат.

Какие кредиты подходят для этой опции?

-Новые ипотечные кредиты, оформленные по базовым программам Сбера.
-Кредиты под залог недвижимости.

Опция не распространяется на программы с господдержкой.

Как подключить «Ставку на снижение»?

-Опция подключается автоматически и абсолютно бесплатно при оформлении нового кредита.
-Если клиент не хочет использовать эту возможность, он может отказаться от нее до подписания кредитного договора.

Важно: подключить опцию задним числом для уже действующих кредитов нельзя.

Чем эта опция лучше рефинансирования?

Стандартное рефинансирование требует поиска нового банка, подачи заявки, подтверждения платежеспособности и подписания нового договора. Это занимает много времени и может привести к дополнительным расходам.

С опцией «Ставка на снижение» процесс происходит автоматически, без необходимости перехода в другой банк и сбора нового пакета документов.

Благодаря новой опции клиенты Сбера получают гибкость в управлении ипотекой, возможность сэкономить на переплатах, а также защититься от роста ставок. Это выгодное и удобное решение для заемщиков, оформляющих ипотеку в 2025 году.